은퇴를 생각하면 가장 먼저 떠오르는 걱정 중 하나가 돈입니다.
직장을 다닐 때는 매달 월급이 들어오지만, 은퇴하는 순간부터 상황이 달라집니다. 생활은 계속되는데 정기적으로 들어오던 월급은 사라지기 때문입니다.
그래서 은퇴 후에는 “얼마를 모아야 할까?”보다 “매달 얼마가 필요할까?”를 먼저 생각해 보는 것이 중요합니다.
은퇴하면 생활비가 많이 줄어들까?
처음에는 저도 은퇴하면 생활비가 많이 줄어들 것이라고 생각했습니다.
출퇴근 비용도 줄고, 직장생활을 하면서 들어가던 옷값이나 모임 비용도 줄어드니까요.
하지만 막상 생각해 보면 꼭 그렇지만은 않습니다.
집에서 보내는 시간이 늘어나면서 관리비와 생활비가 들어가고, 건강을 위해 운동이나 건강관리에도 돈을 쓰게 됩니다. 여행이나 취미생활을 즐기고 싶다면 그 비용도 필요합니다.
특히 나이가 들수록 의료비나 예상하지 못했던 지출이 생길 가능성도 커집니다. 자식들 결혼도 시켜야하고 어르신들 병간호도 생각해야 합니다.
결국 은퇴했다고 해서 생활비가 없어지는 것이 아니라 돈을 쓰는 곳이 달라지는 것 같습니다.
그렇다면 한 달에 얼마가 필요할까?
정답은 없습니다.
사는 지역, 주거 형태, 부부인지 혼자인지, 여행을 얼마나 자주 하는지에 따라 필요한 생활비가 크게 달라집니다.
그래서 다른 사람이 얼마를 쓰는지를 보기 전에 우리 집의 은퇴 생활비를 직접 계산해 보는 것이 좋습니다.
예를 들어 이렇게 나누어 볼 수 있습니다.
- 식비와 생활용품
- 주거비와 관리비
- 통신비와 교통비
- 보험료
- 병원비와 건강관리비
- 취미와 문화생활
- 여행비
- 가족·손주 관련 지출
- 경조사비
- 예상하지 못한 비상지출
평소에는 한 달 단위로 발생하지 않는 여행비나 경조사비도 1년 예상 금액을 12개월로 나누어 생활비에 포함해 보는 것이 좋습니다.
저는 ‘최소생활비’와 ‘행복생활비’를 따로 생각해보려고 합니다
은퇴생활을 계산할 때 단순히 먹고사는 데 필요한 돈만 생각하면 조금 아쉽습니다.
오랫동안 일한 뒤 맞이하는 인생 후반전인데, 생활비만 겨우 충당하면서 사는 것이 목표일 필요는 없으니까요.
그래서 저는 은퇴생활비를 두 가지로 나누어 생각하는 방법이 좋다고 봅니다.
최소생활비는 주거비, 식비, 공과금, 보험료, 의료비처럼 기본적인 생활을 유지하는 데 필요한 돈입니다.
그리고 행복생활비는 여행, 맛있는 음식, 취미, 운동, 가족과 보내는 시간처럼 삶을 즐기는 데 사용하는 돈입니다.
은퇴 준비의 목표는 단순히 오래 사는 것이 아니라 건강하게, 즐겁게 오래 사는 것이어야 하지 않을까요?
중요한 것은 자산보다 ‘매달 들어오는 돈’
10억 원짜리 집을 가지고 있어도 매달 사용할 현금이 부족하면 생활은 불편할 수 있습니다.
반대로 큰 자산이 없더라도 국민연금이나 퇴직연금, 개인연금 등에서 매달 일정한 돈이 들어온다면 심리적인 안정감은 훨씬 커질 수 있습니다.
그래서 은퇴 준비에서는 총자산과 함께 매월 들어오는 현금흐름을 살펴보는 것이 중요합니다.
종이에 한번 적어보세요.
한 달 예상 생활비 – 매달 들어오는 연금 및 기타 정기수입 = 매달 부족한 금액
이 숫자가 앞으로 준비해야 할 노후자금의 출발점이 됩니다.
돈을 모으는 것만큼 중요한 것
은퇴 후에는 무조건 돈을 아끼는 것이 답은 아니라고 생각합니다.
건강할 때 여행도 하고, 맛있는 음식도 먹고, 가족과 좋은 시간을 보내는 것도 중요합니다.
다만 그러기 위해서는 내가 앞으로 얼마를 쓸 수 있는지를 알아야 합니다.
막연하게 “노후에는 돈이 많이 필요하다”고 걱정하는 것보다 내 생활에 실제로 필요한 금액을 한번 계산해 보는 것부터 시작해 보면 어떨까요?
은퇴는 돈을 쓰지 않는 삶을 준비하는 것이 아니라,
월급이 없어도 내가 원하는 삶을 지속할 수 있도록 준비하는 과정이라고 생각합니다.
